はじめに｜「老後に2,000万円」は本当に必要？
人生100年時代、老後資金として「2,000万円が必要」と言われるようになりました。
でも、毎月どれくらい積み立てればその金額に届くのか、実感が持てない方も多いのではないでしょうか？
この記事では、新NISAを活用しながら月5万円の積立で本当に2,000万円を目指せるのか？について、利回り別にシミュレーションして検証します。
あわせて、初心者でも簡単に始められる運用方法も紹介します。
1. なぜ「月5万円の積立」なのか？
- 現役世代の多くが無理せず捻出できる現実的な金額
- 教育費がかかる30代後半〜50代でも取り組みやすい
- 固定費を見直せば生まれる金額帯
👉「まずは月3万円からでもOK」「ボーナス時に＋αする」という方法も！
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2025.07.12
2. 積立5万円×利回り別のシミュレーション
ここでは、年利3％・5％・7％の3パターンで20年後・30年後の運用結果を比べてみます。
📊 積立シミュレーション表（月5万円＝年間60万円）
| 年利 | 20年後の金額 | 30年後の金額 |
|---|---|---|
| 3％ | 約1,642万円 | 約2,854万円 |
| 5％ | 約2,055万円 | 約3,986万円 |
| 7％ | 約2,605万円 | 約5,667万円 |
🔎注目ポイント
- 年利5％×20年で2,000万円にほぼ到達
- 30年積立なら3％でも2,000万円を超える
📈 グラフで見る資産の伸び（年利別）
「長期 × 複利」の力が見た目でもよくわかります👇
3. 複利の力と「預金とのちがい」
預金（金利0.001％）では、30年後もほとんど増えません。
一方、投資では「利益にも利益がつく＝複利」が効くことで資産の伸びが加速します。
📌たとえば：
60万円×30年＝元本1,800万円
→ 年利5％なら約4,000万円に！
→ 預金なら約1,801万円…この差は歴然です。
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2025.08.04
4. 新NISAを活用した月5万円積立の始め方
新NISA（つみたて投資枠）は、投資信託などの運用益が非課税になる国の制度です。
老後資金の形成にはまさにピッタリ！
🔰初心者におすすめのやり方
- 証券口座を開く（楽天証券・SBI証券が人気）
- つみたて投資枠に月5万円を設定
- 「全世界株」「S&P500」などインデックスファンドを選ぶ
- クレカ積立で1％ポイント還元も狙える（楽天カードなど）
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2025.07.06
5. よくある不安と対処法
💬Q. 元本割れしませんか？
→ 短期ではあり得ますが、20〜30年の長期運用ならリスクは平均化されます。
💬Q. 投資って難しそう…
→ 新NISAなら「商品選び」さえ間違えなければ、ほぼ自動運用OK！
💬Q. 毎月5万円はキツいかも…
→ 月3万円＋ボーナスで年60万円も可能。続けることが一番大切！
「稲妻⚡の輝く瞬間」とは？株式投資で成功するための“市場に居続ける”哲学を解説！
株価が急騰する“稲妻の輝く瞬間”を見逃すと、リターンは激減。チャールズ・エリスやバフェットも語る、投資で成功するための「居続ける力」とは？
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2025.05.10
まとめ｜月5万円積立は、現実的な老後資金プラン
- 月5万円の積立で、年利5％なら20年で約2,000万円到達可能
- 新NISAの非課税メリットで、手取り効率も最大化
- インフレ・年金不足に備える現実的な選択肢として最適
💡まずは証券口座を開設して、無理のない金額から始めてみましょう！
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